0+
שנות ניסיון בענף
רועי מתוקרועי מתוק סוכנות לביטוח פנסיוני (2022) בע״מכניסת לקוחות
שירותים פיננסיים
וניהול הון
מומחה להשקעות ופרישה
ניסיון מקצועי. ראייה כוללת. החלטות מדויקות.
ליווי אישי ואובייקטיביקשר ישיר עם מקבל ההחלטות
מעל 15 שנות ניסיוןבניהול השקעות בארץ ובחו״ל
רישיונות מקצועייםניהול השקעות ורישיון פנסיוני
השירותים שלנו
ראייה פיננסית כוללת
ליווי אישי המחבר בין ניהול ההון, הפנסיה, ההשקעות והפרישה לתוכנית אחת ברורה.
היכרות מקצועית
רועי מתוק
מנכ״ל ובעלים של סוכנות ביטוח פנסיונית
רועי מתוק מעניק ליווי מקצועי בתחומי ההשקעות, תכנון הפרישה וניהול ההון, מתוך ראייה אישית ומקיפה. הסוכנות היא חלק מקבוצת פרופיט שירותים פיננסיים, המנהלת הון בהיקף של כ־70 מיליארד ₪.
B.A
מנהל עסקים ומימון
רישיונות
פנסיוני וניהול השקעות
קרא עוד על הניסיון והגישה ⌄
מעל 15 שנות ניסיון בניהול השקעות בארץ ובחו״ל בגופים מוסדיים, תואר ראשון במנהל עסקים ומימון ורישיונות מקצועיים בתחום הפנסיוני וניהול ההשקעות.
הליווי כולל הכוונה פיננסית ופנסיונית אישית, ניהול הון למשפחות ולחברות ותכנון פרישה, תוך בניית תוכנית אסטרטגית המשלבת ניהול סיכונים והתאמה למצבי השווקים.
ניסיון שמוביל
להחלטות מדויקות.
״הניהול הפיננסי מתחיל במספרים, אבל ההחלטות הנכונות מתחילות בהיכרות עם האדם.״
תחומי הליווי
כל ההחלטות החשובות,
בתמונה אחת.
תכנון פיננסי והשקעות
בניית תמונה מלאה של הנכסים, ההשקעות והחסכונות, וגיבוש אסטרטגיה לטווח הקצר והארוך.
תכנון פנסיוני
בדיקה מקצועית של החסכונות, הכיסויים ודמי הניהול, מתוך ראייה כוללת של העתיד הכלכלי.
ליווי לקראת פרישה
תכנון קצבאות, הכנסות והון לקראת הפרישה, כדי לקבל החלטות חשובות מתוך סדר ובהירות.
השקעות וניהול סיכונים
בחינת פתרונות בשוק ההון, השקעות אלטרנטיביות ונדל״ן, לצד גידור וניהול סיכונים.
הגישה שלנו
מקצועיות שרואה
את האדם שמאחורי המספרים.
מקשיבים ומגדירים מטרות
מבינים את המשפחה, ההון, הצרכים והעדפות הסיכון.
ממפים ומנתחים
מרכזים את הנתונים, מזהים פערים ובוחנים חלופות.
בונים תוכנית ברורה
מגבשים סדר פעולות שמחבר בין ההווה לעתיד.
מלווים לאורך הדרך
עוקבים ומעדכנים כשהנסיבות משתנות.
כלים שימושיים
מחשבונים ולוחות
כלים פשוטים להמחשה ראשונית. התוצאות אינן מהוות ייעוץ או תחליף לבדיקה מקצועית המותאמת לנתונים האישיים.
מחשבונים
מחשבון תשואות לפי תקופה+
מחשבון תשואות לפי תקופה
מה הייתה התשואה בין שני תאריכים?
בחרו מדד ותאריכי התחלה וסיום — גם בשנים שונות. במדדי חו״ל תוצג גם השפעת המטבע על התשואה השקלית.
התקופה שנבחרה: מרץ 2025–יוני 2026
תשואה שקלית+57.8%
רווח משוער בש״ח₪57,762
שווי בסוף התקופה₪157,762
במדדי ארה״ב התשואה השקלית מחושבת באמצעות תשואת המדד בדולר והשינוי בדולר–שקל; במדדי אירופה באמצעות תשואת המדד באירו והשינוי באירו–שקל. החישוב מניח חשיפה מלאה למטבע וללא גידור. אינו כולל הפקדות, משיכות, דמי ניהול, מס ועלויות מסחר. החודשים הזמינים מבוססים על הדוחות שסופקו; עם הוספת דוחות חדשים יורחב טווח הבחירה. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות.
מתי אוכל לפרוש וכמה כסף יהיה לי?+
מחשבון פרישה מהיר
תמונת מצב ראשונית לקראת הפרישה
הזינו כמה נתונים בסיסיים וקבלו אומדן להון שעשוי להצטבר עד גיל הפרישה המתוכנן.
האומדן מבוסס על תשואה קבועה לפני דמי ניהול, מס ואינפלציה. הוא מיועד להמחשה בלבד ואינו ייעוץ פנסיוני, השקעות או מס.
מחשבון הלוואה ולוח סילוקין שפיצר+
01
מחשבון הלוואה, לוח סילוקין שפיצר
חישוב החזר חודשי קבוע, סך התשלומים וסך הריבית לאורך תקופת ההלוואה.
החזר חודשי₪3,954
סך תשלומים₪711,714
סך ריבית₪211,714
מחשבון לשינוי במדד המחירים לצרכן (אינפלציה)+
מחשבון לשינוי במדד המחירים לצרכן (אינפלציה)
מה השתנה בין שני חודשים?
בחרו חודש התחלה וחודש סיום כדי לחשב את השינוי המצטבר במדד המחירים לצרכן.
השינוי המצטבר+19.1%מחושב בין מדד חודש ההתחלה למדד חודש הסיום
לוחות
תשואות שווקים+
לוחות ונתוני שוק
תשואות שווקים
מדדים מרכזיים, אג״ח, מטבעות וריביות — בתצוגה חודשית קצרה וברורה.
שםיוני 2026מתחילת 2026
ת״א 35ישראל
-8.7%+12.0%ת״א 90ישראל
-11.2%+0.3%ת״א 125ישראל
-9.5%+9.5%ת״א בנקיםבנקים בישראל
-6.3%-5.7%S&P 500ארצות הברית
-1.1%+9.6%Nasdaq 100ארצות הברית
-0.2%+19.9%Dow Jones 30ארצות הברית
+2.5%+8.8%MSCI Worldשווקים מפותחים
-0.7%+9.7%Nikkei 225יפן
+5.7%+40.1%DAX 40גרמניה
-0.5%+1.4%STOXX Europe 600אירופה
+2.6%+10.3%תקרות הפקדה לשנת 2026 (שכיר, עצמאי ובעל שליטה)+
לוח תקרות הפקדה
כל התקרות החשובות, מסודרות לפי צורך
בחרו קטגוריה כדי לראות את הסכומים, התקופה והמשמעות המעשית.
קופת גמל — עצמאיםהכנסה מזכה, ניכוי, זיכוי ופנסיית חובה5 נתונים⌄
שנתי
₪232,800תקרת הכנסה מזכה
תקרת הכנסה שבגינה עמית עצמאי שהוא עמית מוטב עשוי לקבל הטבות מס.
שנתי
₪38,412הפקדה מרבית להטבות מס
הפקדה מרבית שבגינה עמית מוטב עשוי לקבל הטבות מס לניכוי ולזיכוי.
שנתי
₪25,608הפקדה מרבית לניכוי
עד 11% מתקרת ההכנסה המזכה, בכפוף לתנאים.
שנתי
₪12,804הפקדה מרבית לזיכוי
זיכוי מס בשיעור 35% בגין הפקדה של עד 5.5% מתקרת ההכנסה המזכה, בכפוף לתנאים.
שנתי
₪12,787חוק פנסיה חובה
סכום ההפקדה המחושב לפי מדרגות ההכנסה הקבועות בחוק לעצמאים.
קופת גמל — שכירים ובעלי שליטהשכר מזכה, תגמולים ופיצויים7 נתונים⌄
חודשי
₪9,700תקרת הכנסה מזכה
תקרת השכר שבגינה ניתן זיכוי ממס בגין ההפקדה.
חודשי
₪679הפקדה מרבית לזיכוי
7% מתקרת ההכנסה המזכה.
חודשי
₪238סכום זיכוי מרבי
35% מסכום ההפקדה המרבית לזיכוי ממס.
חודשי
₪33,290הכנסה לתגמולי מעסיק
תקרת שכר שהפקדות מעסיק של עד 7.5% ממנה לא ייזקפו כהכנסה חייבת, בכפוף לתנאים.
חודשי
₪24,250שכר מרבי לסעיף 47
מעל תקרה זו אין זכאות לניכוי עצמאי כנגד שכר לא מבוטח, בכפוף לתנאים.
חודשי
₪3,675הפקדת פיצויים פטורה
תקרת הפקדה לפיצויים שלא תיזקף כהכנסה חייבת בעת ההפקדה.
שנתי
₪13,750פיצויים לבעל שליטה
סכום מרבי המוכר לחברה כהוצאה בהפקדה לקופת גמל של שכיר בעל שליטה.
קרן השתלמותתקרות לעצמאים, שכירים ובעלי שליטה6 נתונים⌄
שנתיעצמאי
₪293,397תקרת שכר קובעת לעצמאי
תקרת הכנסה שנתית שבגינה עשוי עצמאי לקבל הטבות מס.
שנתיעצמאי
₪13,203הפקדה מרבית לניכוי
4.5% מתקרת השכר הקובעת, בכפוף לתנאים.
שנתיעצמאי
₪20,566תקרת הפקדה מוטבת
תקרה שהרווחים בגינה עשויים להיות פטורים ממס רווח הון ריאלי בשיעור 25%.
חודשישכיר / בעל שליטה
₪15,712תקרת שכר קובעת
תקרת שכר חודשית שבגינה קיים פטור ממס בגין ההפקדה.
חודשישכיר / בעל שליטה
עד 7.5%שיעור הפקדת מעסיק
עד תקרת השכר הקובעת ובכפוף לתנאים.
חודשישכיר / בעל שליטה
עד 2.5%שיעור הפקדת עובד
עד תקרת השכר הקובעת; לפחות שליש משיעור הפקדת המעסיק.
קופת גמל להשקעהתקרת הפקדה שנתית ליחיד1 נתונים⌄
שנתי
₪83,641.09תקרת הפקדה
התקרה מתייחסת לכלל חשבונות העמית בכל קופות הגמל להשקעה.
נתוני עזר נוספיםשכר ממוצע, מענקי פרישה וקצבה מזערית5 נתונים⌄
חודשי
₪13,316שכר ממוצע במשק
שכר ממוצע במשק לעניין גמלאות לשנת 2026.
שנתי
₪13,750פטור למענק פרישה
תקרת פיצויים ומענקי פרישה הפטורים ממס לכל שנת עבודה.
שנתי
₪27,520פטור למענק עקב מוות
תקרה הפטורה ממס לשאירי נפטר, לכל שנת עבודה.
שנתי
₪5,183סכום קצבה מזערי
הסכום הנדרש לצורך היוון קצבה, למשל לפי תיקון 190, בכפוף לתנאים.
חודשי
₪5,880שכר מינימום
לצורך משיכה מקופת גמל לקצבה בפטור ממס בשל מיעוט הכנסות.
עמית מוטב: בשנת 2026 מדובר בהפקדה שנתית של לפחות ₪24,069 לקופת גמל לקצבה, בהתאם לתנאים.
המידע הוא תמצית כללית לשנת המס 2026, כפוף לדין ולהוראות הרלוונטיות ואינו תחליף לייעוץ פנסיוני או מס אישי.
לוח מדד ואינפלציה+
היסטוריית מדד המחירים לצרכן
עשר השנים האחרונות
השנה הנוכחית מוצגת עד חודש יוני. לחצו על סימן הפלוס בכל שנה כדי לראות את השינוי בכל חודש.
מצטבר ב־2026+1.2%ינואר–יוני
שנהשינוי שנתיפירוט
2026 עד יוני+1.2%+
ינואר-0.3%
פברואר+0.2%
מרץ+0.4%
אפריל+1.2%
מאי-0.3%
יוני+0.0%
2025+2.6%+
ינואר+0.6%
פברואר-0.1%
מרץ+0.5%
אפריל+1.1%
מאי-0.3%
יוני+0.3%
יולי+0.4%
אוגוסט+0.7%
ספטמבר-0.6%
אוקטובר+0.5%
נובמבר-0.5%
דצמבר+0.0%
2024+3.2%+
ינואר+0.0%
פברואר+0.3%
מרץ+0.6%
אפריל+0.8%
מאי+0.2%
יוני+0.1%
יולי+0.6%
אוגוסט+0.9%
ספטמבר-0.2%
אוקטובר+0.5%
נובמבר-0.4%
דצמבר-0.3%
2023+2.9%+
ינואר+0.2%
פברואר+0.5%
מרץ+0.4%
אפריל+0.7%
מאי+0.2%
יוני+0.0%
יולי+0.3%
אוגוסט+0.5%
ספטמבר-0.1%
אוקטובר+0.4%
נובמבר-0.3%
דצמבר+0.0%
2022+5.3%+
ינואר+0.2%
פברואר+0.7%
מרץ+0.5%
אפריל+0.8%
מאי+0.5%
יוני+0.4%
יולי+1.1%
אוגוסט-0.3%
ספטמבר+0.2%
אוקטובר+0.6%
נובמבר+0.1%
דצמבר+0.3%
2021+2.9%+
ינואר-0.1%
פברואר+0.3%
מרץ+0.6%
אפריל+0.3%
מאי+0.3%
יוני+0.1%
יולי+0.4%
אוגוסט+0.2%
ספטמבר+0.2%
אוקטובר+0.1%
נובמבר-0.1%
דצמבר+0.3%
2020-0.7%+
ינואר-0.3%
פברואר-0.1%
מרץ+0.5%
אפריל-0.3%
מאי-0.3%
יוני-0.1%
יולי+0.2%
אוגוסט+0.0%
ספטמבר-0.1%
אוקטובר+0.3%
נובמבר-0.2%
דצמבר-0.1%
2019+0.6%+
ינואר-0.1%
פברואר+0.1%
מרץ+0.6%
אפריל+0.2%
מאי+0.7%
יוני-0.6%
יולי-0.3%
אוגוסט+0.2%
ספטמבר-0.2%
אוקטובר+0.5%
נובמבר-0.5%
דצמבר+0.0%
2018+0.8%+
ינואר-0.5%
פברואר+0.1%
מרץ+0.2%
אפריל+0.5%
מאי+0.5%
יוני+0.1%
יולי+0.0%
אוגוסט+0.1%
ספטמבר+0.1%
אוקטובר+0.2%
נובמבר-0.2%
דצמבר-0.3%
2017+0.3%+
ינואר-0.2%
פברואר+0.0%
מרץ+0.3%
אפריל+0.1%
מאי+0.5%
יוני-0.7%
יולי-0.1%
אוגוסט+0.3%
ספטמבר+0.0%
אוקטובר+0.3%
נובמבר-0.3%
דצמבר+0.1%
מקור: הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה; סדרה היסטורית: OECD/FRED. הנתונים מוצגים להמחשה.
לוח ריבית בנק ישראל+
ריבית בנק ישראל3.50%נכון להחלטה מיום 06.07.2026
לוח החלטות ריבית, 2026
| מועד החלטה | ריבית | שינוי |
|---|---|---|
| 06.07.2026 | 3.50% | 0.25%- |
| 25.05.2026 | 3.75% | 0.25%- |
| 30.03.2026 | 4.00% | ללא שינוי |
| 23.02.2026 | 4.00% | ללא שינוי |
| 05.01.2026 | 4.00% | 0.25%- |
שאלות נפוצות
לפני שמתחילים
למי מתאים הליווי?+
למשפחות, שכירים, עצמאים, בעלי הון וחברות שרוצים לנהל את הכסף מתוך תמונה כוללת ולא כאוסף של מוצרים נפרדים.
מה כולל המפגש הראשון?+
היכרות עם המטרות, הצרכים והמצב הקיים. לאחר מכן מוגדרים הנתונים הנדרשים לבדיקת עומק ולבניית כיוון פעולה.
האם הליווי ממשיך גם לאחר התכנון?+
כן. ניתן לקיים ליווי תקופתי ולעדכן את התוכנית בהתאם לשינויים בחיים, בשוק או לקראת פרישה.
אילו מסמכים כדאי להכין?+
דוחות פנסיוניים ופיננסיים עדכניים, מידע על השקעות וביטוחים ונתוני הכנסה. רשימה מדויקת תינתן לאחר השיחה הראשונית.
שיחת היכרות
מתחילים בשיחה
מקצועית ואישית.
השאירו פרטים ונחזור אליכם לתיאום שיחה ראשונית, ללא התחייבות.
שיחה ב־WhatsApp↑למעלה