מעל 15 שנים
שנות ניסיון בענף
רועי מתוקרועי מתוק סוכנות לביטוח פנסיוני (2022) בע״מכניסת לקוחותתכנון פיננסי, השקעות ופרישה
לראות את כל התמונה.
לקבל החלטות מדויקות.
תכנון פיננסי המחבר בין ההון, החסכונות והיעדים האישיים לתוכנית אחת ברורה.
ליווי אישי ואובייקטיביקשר ישיר עם מקבל ההחלטות
מעל 15 שנות ניסיוןבניהול השקעות בארץ ובחו״ל
רישיונות מקצועייםפנסיוני, ניהול השקעות ומתכנן פרישה מוסמך
השירותים שלנו
ראייה פיננסית כוללת
ליווי אישי המחבר בין ניהול ההון, הפנסיה, ההשקעות והפרישה לתוכנית אחת ברורה.
היכרות מקצועית
רועי מתוק
מנכ״ל ובעלים של סוכנות ביטוח פנסיונית
רועי מתוק מעניק ליווי מקצועי בתחומי ההשקעות, תכנון הפרישה וניהול ההון, מתוך ראייה אישית ומקיפה. הסוכנות היא חלק מקבוצת פרופיט שירותים פיננסיים, המנהלת הון בהיקף של כ־100 מיליארד ₪.
B.A
מנהל עסקים ומימון
רישיונות
פנסיוני, ניהול השקעות ומתכנן פרישה מוסמך
קרא עוד על הניסיון והגישה ⌄
מעל 15 שנות ניסיון בניהול השקעות בארץ ובחו״ל בגופים מוסדיים, תואר ראשון במנהל עסקים ומימון ורישיונות מקצועיים בתחום הפנסיוני, ניהול השקעות והסמכה בתכנון פרישה.
הליווי כולל הכוונה פיננסית ופנסיונית אישית, ניהול הון למשפחות ולחברות ותכנון פרישה, תוך בניית תוכנית אסטרטגית המשלבת ניהול סיכונים והתאמה למצבי השווקים.
ניסיון שמוביל
להחלטות מדויקות.
״הניהול הפיננסי מתחיל במספרים, אבל ההחלטות הנכונות מתחילות בהיכרות עם האדם.״
תחומי הליווי
כל ההחלטות החשובות,
בתמונה אחת.
תכנון פיננסי והשקעות
בניית תמונה מלאה של הנכסים, ההשקעות והחסכונות, וגיבוש אסטרטגיה לטווח הקצר והארוך.
תכנון פנסיוני
בדיקה מקצועית של החסכונות, הכיסויים ודמי הניהול, מתוך ראייה כוללת של העתיד הכלכלי.
ליווי לקראת פרישה
תכנון קצבאות, הכנסות והון לקראת הפרישה, כדי לקבל החלטות חשובות מתוך סדר ובהירות.
השקעות וניהול סיכונים
בחינת פתרונות בשוק ההון, השקעות אלטרנטיביות ונדל״ן, לצד גידור וניהול סיכונים.
איך מתחילים?
מתהליך מסודר,
לתמונה פיננסית ברורה.
ליווי אישי שמתחיל בהיכרות, ממשיך בבדיקת עומק והופך לתוכנית מעשית שמתעדכנת יחד אתכם.
שיחת היכרות והגדרת מטרות
מכירים את המשפחה, ההון, הצרכים והעדפות הסיכון ומגדירים את השאלות החשובות.
מיפוי, ניתוח ובניית תוכנית
מרכזים את הנתונים, מזהים פערים ובוחנים חלופות כדי לבנות סדר פעולות ברור.
יישום וליווי לאורך הדרך
מסייעים בקבלת ההחלטות, עוקבים ומעדכנים את התוכנית כאשר החיים או השווקים משתנים.
דוגמאות לליווי
מצבים שונים.
תכנון שמתחיל באדם.
דוגמאות כלליות לסוגי צרכים שבהם תמונה פיננסית מאוחדת יכולה לייצר סדר ובהירות.
משפחה עם נכסים מפוזרים
ריכוז החסכונות, ההשקעות והפנסיה לתמונה אחת, בחינת רמת הסיכון ובניית אסטרטגיה משותפת למטרות המשפחה.
מיפוי · השקעות · ניהול סיכוניםלקראת פרישה
בחינת הקצבאות וההון הנזיל, תכנון מקורות ההכנסה ובניית סדר פעולות לקראת מעבר כלכלי משמעותי.
קצבאות · הון · תכנון פרישהבעל חברה או הון משפחתי
חיבור בין ההון האישי והעסקי, בחינת חלופות השקעה ותכנון שמאזן בין נזילות, צמיחה והגנה על ההון.
נוסטרו · השקעות · ראייה כוללתהדוגמאות כלליות ואינן מתייחסות ללקוח מסוים או מבטיחות תוצאה.
למה לבחור ברועי?
מקצועיות מוסדית.
ליווי אישי וישיר.
שילוב של ניסיון בניהול השקעות, ראייה פנסיונית ותכנון ארוך טווח — תחת כתובת מקצועית אחת.
לתיאום שיחת היכרות ←שנות ניסיון
ותק רב בהשקעות בארץ ובחו״ל והיכרות מעמיקה עם שוקי ההון.
ראייה כוללת
חיבור בין השקעות, פנסיה, פרישה, נזילות וניהול סיכונים.
קשר אישי
ליווי ישיר, שיחה בגובה העיניים ותוכנית המותאמת לצרכים.
רישיונות מקצועיים
רישיון פנסיוני, רישיון ניהול השקעות ומתכנן פרישה מוסמך.
כלים שימושיים
מחשבונים ולוחות
כלים פשוטים להמחשה ראשונית. התוצאות אינן מהוות ייעוץ או תחליף לבדיקה מקצועית המותאמת לנתונים האישיים.
מחשבונים
מחשבון תשואות לפי תקופה+
מחשבון תשואות לפי תקופה
מה הייתה התשואה בין שני תאריכים?
בחרו מדד ותאריכי התחלה וסיום — גם בשנים שונות. במדדי חו״ל תוצג גם השפעת המטבע על התשואה השקלית.
ⓘ איך משתמשים?
בוחרים מדד, חודש התחלה וחודש סיום ומזינים סכום השקעה. התוצאה מציגה את תשואת המדד, ובמדדים זרים גם את השפעת המטבע ואת השווי המשוער בשקלים.
התקופה שנבחרה: ינואר 2026–יוני 2026
תשואה שקלית+9.48%
רווח משוער בש״ח₪9,480
שווי בסוף התקופה₪109,480
במדדי ארה״ב התשואה השקלית מחושבת באמצעות תשואת המדד בדולר והשינוי בדולר–שקל; במדדי אירופה באמצעות תשואת המדד באירו והשינוי באירו–שקל. החישוב מניח חשיפה מלאה למטבע וללא גידור. אינו כולל הפקדות, משיכות, דמי ניהול, מס ועלויות מסחר. החודשים הזמינים מבוססים על הדוחות שסופקו; עם הוספת דוחות חדשים יורחב טווח הבחירה. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות.
מתי אוכל לפרוש וכמה כסף יהיה לי?+
מחשבון פרישה מהיר
תמונת מצב ראשונית לקראת הפרישה
הזינו כמה נתונים בסיסיים וקבלו אומדן להון שעשוי להצטבר עד גיל הפרישה המתוכנן.
ⓘ איך משתמשים?
מזינים גיל, גיל פרישה רצוי, חיסכון קיים, הפקדה חודשית ותשואה משוערת. המחשבון מציג את הזמן שנותר ואת ההון המשוער, כהמחשה ראשונית בלבד.
האומדן מבוסס על תשואה קבועה לפני דמי ניהול, מס ואינפלציה. הוא מיועד להמחשה בלבד ואינו ייעוץ פנסיוני, השקעות או מס.
מחשבון הלוואה ולוח סילוקין שפיצר+
01
מחשבון הלוואה, לוח סילוקין שפיצר
חישוב החזר חודשי קבוע, סך התשלומים וסך הריבית לאורך תקופת ההלוואה.
ⓘ איך משתמשים?
מזינים את סכום ההלוואה, הריבית השנתית ומשך ההלוואה. המחשבון מציג החזר חודשי לפי שפיצר, סך תשלומים וסך ריבית משוער.
החזר חודשי₪3,954
סך תשלומים₪711,714
סך ריבית₪211,714
מחשבון לשינוי במדד המחירים לצרכן (אינפלציה)+
מחשבון לשינוי במדד המחירים לצרכן (אינפלציה)
מה השתנה בין שני חודשים?
בחרו חודש התחלה וחודש סיום כדי לחשב את השינוי המצטבר במדד המחירים לצרכן.
ⓘ איך משתמשים?
בוחרים את החודש הראשון ואת החודש האחרון. שני חודשי הקצה נכללים בחישוב, והתוצאה מציגה את השינוי המצטבר במדד לאורך כל התקופה.
החישוב כולל את השינויים במדד מחודש ינואר 2026 ועד חודש יוני 2026, כולל.
השינוי המצטבר+1.20%שני חודשי הקצה נכללים בחישוב
מחשבון צבירת השקעה והפקדות חודשיות+
צבירה לאורך זמן
כמה עשויה ההשקעה לצמוח?
משלבים סכום התחלתי והפקדה חודשית במסלול השקעה נבחר, עם חישוב חודשי של ריבית דריבית.
ⓘ איך משתמשים?
ניתן להזין סכום התחלתי, הפקדה חודשית ומשך השקעה. לכל מסלול מוצגת הנחת תשואה שנתית קבועה לצורך המחשה בלבד.
הנחת המסלול: מסלול כללי, כ־50% מניות, תשואה שנתית ממוצעת משוערת 7.00%
סך ההפקדות₪340,000
רווח משוער₪198,819
שווי עתידי משוער₪538,819
החישוב מניח הפקדה בסוף כל חודש ותשואה קבועה המחושבת בריבית חודשית אפקטיבית. ההנחות אינן תחזית ואינן כוללות דמי ניהול, מס, אינפלציה או תנודתיות.
מחשבון אנונה ומשיכה חודשית+
משיכה שוטפת מהון
כיצד משיכה חודשית משפיעה על הצבירה?
אומדן ליתרה לאחר תקופה נבחרת, כאשר ההון ממשיך לצבור תשואה ובמקביל משולמת אנונה חודשית קבועה.
ⓘ איך משתמשים?
מזינים הון התחלתי, סכום משיכה חודשי, תשואה שנתית משוערת ותקופת בדיקה. החישוב מזכה את היתרה בתשואה חודשית ולאחר מכן מפחית את המשיכה.
סה״כ משיכות בתקופה₪1,200,000
יתרה לאחר 20 שנים₪371,914
משך משוער עד מיצוי27 שנים ו־2 חודשים
החישוב מניח תשואה אחידה ומשיכה בסוף כל חודש. בפועל תשואות, מיסוי, דמי ניהול וסדר התשואות עשויים לשנות מהותית את משך הצבירה.
מחשבון רווח הון ריאלי בניכוי אינפלציה+
כוח הקנייה של הרווח
מה הייתה התשואה הריאלית?
מזינים תשואה נומינלית ובוחרים תקופה מינואר 2016. המחשבון מנכה את השינוי המצטבר במדד המחירים לצרכן.
ⓘ איך משתמשים?
שני חודשי הקצה נכללים בחישוב. התשואה הריאלית מחושבת בחלוקה: תשואה נומינלית מצטברת חלקי השינוי המצטבר במדד, ולא בחיסור פשוט ביניהם.
החישוב כולל את האינפלציה מחודש ינואר 2026 ועד חודש יוני 2026, כולל.
תשואה נומינלית+20.00%
אינפלציה מצטברת+1.20%
תשואה ריאלית+18.58%
התוצאה מבוססת על נתוני השינוי החודשי במדד השמורים באתר. זהו אומדן כלכלי לפני מס, דמי ניהול ועלויות ואינו מהווה חישוב מס מחייב.
לוחות
תשואות שווקים+
לוחות ונתוני שוק
תשואות שווקים
מדדים מרכזיים, אג״ח, מטבעות וריביות — בתצוגה חודשית קצרה וברורה.
עודכן עד יוני 2026שםיוני 2026מתחילת 2026
ת״א 35ישראל
-8.73%+11.99%ת״א 90ישראל
-11.16%+0.28%ת״א 125ישראל
-9.47%+9.48%ת״א בנקיםבנקים בישראל
-6.33%-5.70%S&P 500ארצות הברית
-1.06%+9.55%Nasdaq 100ארצות הברית
-0.19%+19.91%Dow Jones 30ארצות הברית
+2.52%+8.85%MSCI Worldשווקים מפותחים
-0.72%+9.69%Nikkei 225יפן
+5.71%+40.11%DAX 40גרמניה
-0.45%+1.45%STOXX Europe 600אירופה
+2.64%+10.31%תקרות הפקדה לשנת 2026 (שכיר, עצמאי ובעל שליטה)+
לוח תקרות הפקדה
כל התקרות החשובות, מסודרות לפי צורך
בחרו קטגוריה כדי לראות את הסכומים, התקופה והמשמעות המעשית.
קופת גמל — עצמאיםהכנסה מזכה, ניכוי, זיכוי ופנסיית חובה5 נתונים⌄
שנתי
₪232,800תקרת הכנסה מזכה
תקרת הכנסה שבגינה עמית עצמאי שהוא עמית מוטב עשוי לקבל הטבות מס.
שנתי
₪38,412הפקדה מרבית להטבות מס
הפקדה מרבית שבגינה עמית מוטב עשוי לקבל הטבות מס לניכוי ולזיכוי.
שנתי
₪25,608הפקדה מרבית לניכוי
עד 11% מתקרת ההכנסה המזכה, בכפוף לתנאים.
שנתי
₪12,804הפקדה מרבית לזיכוי
זיכוי מס בשיעור 35% בגין הפקדה של עד 5.5% מתקרת ההכנסה המזכה, בכפוף לתנאים.
שנתי
₪12,787חוק פנסיה חובה
סכום ההפקדה המחושב לפי מדרגות ההכנסה הקבועות בחוק לעצמאים.
קופת גמל — שכירים ובעלי שליטהשכר מזכה, תגמולים ופיצויים7 נתונים⌄
חודשי
₪9,700תקרת הכנסה מזכה
תקרת השכר שבגינה ניתן זיכוי ממס בגין ההפקדה.
חודשי
₪679הפקדה מרבית לזיכוי
7% מתקרת ההכנסה המזכה.
חודשי
₪238סכום זיכוי מרבי
35% מסכום ההפקדה המרבית לזיכוי ממס.
חודשי
₪33,290הכנסה לתגמולי מעסיק
תקרת שכר שהפקדות מעסיק של עד 7.5% ממנה לא ייזקפו כהכנסה חייבת, בכפוף לתנאים.
חודשי
₪24,250שכר מרבי לסעיף 47
מעל תקרה זו אין זכאות לניכוי עצמאי כנגד שכר לא מבוטח, בכפוף לתנאים.
חודשי
₪3,675הפקדת פיצויים פטורה
תקרת הפקדה לפיצויים שלא תיזקף כהכנסה חייבת בעת ההפקדה.
שנתי
₪13,750פיצויים לבעל שליטה
סכום מרבי המוכר לחברה כהוצאה בהפקדה לקופת גמל של שכיר בעל שליטה.
קרן השתלמותתקרות לעצמאים, שכירים ובעלי שליטה6 נתונים⌄
שנתיעצמאי
₪293,397תקרת שכר קובעת לעצמאי
תקרת הכנסה שנתית שבגינה עשוי עצמאי לקבל הטבות מס.
שנתיעצמאי
₪13,203הפקדה מרבית לניכוי
4.5% מתקרת השכר הקובעת, בכפוף לתנאים.
שנתיעצמאי
₪20,566תקרת הפקדה מוטבת
תקרה שהרווחים בגינה עשויים להיות פטורים ממס רווח הון ריאלי בשיעור 25%.
חודשישכיר / בעל שליטה
₪15,712תקרת שכר קובעת
תקרת שכר חודשית שבגינה קיים פטור ממס בגין ההפקדה.
חודשישכיר / בעל שליטה
עד 7.5%שיעור הפקדת מעסיק
עד תקרת השכר הקובעת ובכפוף לתנאים.
חודשישכיר / בעל שליטה
עד 2.5%שיעור הפקדת עובד
עד תקרת השכר הקובעת; לפחות שליש משיעור הפקדת המעסיק.
קופת גמל להשקעהתקרת הפקדה שנתית ליחיד1 נתונים⌄
שנתי
₪83,641.09תקרת הפקדה
התקרה מתייחסת לכלל חשבונות העמית בכל קופות הגמל להשקעה.
נתוני עזר נוספיםשכר ממוצע, מענקי פרישה וקצבה מזערית5 נתונים⌄
חודשי
₪13,316שכר ממוצע במשק
שכר ממוצע במשק לעניין גמלאות לשנת 2026.
שנתי
₪13,750פטור למענק פרישה
תקרת פיצויים ומענקי פרישה הפטורים ממס לכל שנת עבודה.
שנתי
₪27,520פטור למענק עקב מוות
תקרה הפטורה ממס לשאירי נפטר, לכל שנת עבודה.
שנתי
₪5,183סכום קצבה מזערי
הסכום הנדרש לצורך היוון קצבה, למשל לפי תיקון 190, בכפוף לתנאים.
חודשי
₪5,880שכר מינימום
לצורך משיכה מקופת גמל לקצבה בפטור ממס בשל מיעוט הכנסות.
עמית מוטב: בשנת 2026 מדובר בהפקדה שנתית של לפחות ₪24,069 לקופת גמל לקצבה, בהתאם לתנאים.
המידע הוא תמצית כללית לשנת המס 2026, כפוף לדין ולהוראות הרלוונטיות ואינו תחליף לייעוץ פנסיוני או מס אישי.
לוח מדד ואינפלציה+
היסטוריית מדד המחירים לצרכן
עשר השנים האחרונות
השנה הנוכחית מוצגת עד חודש יוני. לחצו על סימן הפלוס בכל שנה כדי לראות את השינוי בכל חודש.
מתעדכן אוטומטית מהלמ״סמצטבר ב־2026+1.20%ינואר–יוני
שנהשינוי שנתיפירוט
2026 עד יוני+1.20%+
ינואר-0.30%
פברואר+0.20%
מרץ+0.40%
אפריל+1.20%
מאי-0.30%
יוני+0.00%
2025+2.62%+
ינואר+0.60%
פברואר-0.10%
מרץ+0.50%
אפריל+1.10%
מאי-0.30%
יוני+0.30%
יולי+0.40%
אוגוסט+0.70%
ספטמבר-0.60%
אוקטובר+0.50%
נובמבר-0.50%
דצמבר+0.00%
2024+3.17%+
ינואר+0.00%
פברואר+0.31%
מרץ+0.61%
אפריל+0.81%
מאי+0.20%
יוני+0.10%
יולי+0.60%
אוגוסט+0.90%
ספטמבר-0.20%
אוקטובר+0.49%
נובמבר-0.39%
דצמבר-0.30%
2023+2.95%+
ינואר+0.21%
פברואר+0.53%
מרץ+0.42%
אפריל+0.73%
מאי+0.21%
יוני+0.00%
יולי+0.31%
אוגוסט+0.51%
ספטמבר-0.10%
אוקטובר+0.41%
נובמבר-0.31%
דצמבר+0.00%
2022+5.32%+
ינואר+0.22%
פברואר+0.66%
מרץ+0.55%
אפריל+0.76%
מאי+0.54%
יוני+0.43%
יולי+1.07%
אוגוסט-0.32%
ספטמבר+0.21%
אוקטובר+0.64%
נובמבר+0.11%
דצמבר+0.32%
2021+2.85%+
ינואר-0.11%
פברואר+0.34%
מרץ+0.57%
אפריל+0.34%
מאי+0.34%
יוני+0.11%
יולי+0.45%
אוגוסט+0.22%
ספטמבר+0.22%
אוקטובר+0.11%
נובמבר-0.11%
דצמבר+0.33%
2020-0.68%+
ינואר-0.34%
פברואר-0.11%
מרץ+0.46%
אפריל-0.34%
מאי-0.34%
יוני-0.11%
יולי+0.23%
אוגוסט+0.00%
ספטמבר-0.11%
אוקטובר+0.34%
נובמבר-0.23%
דצמבר-0.11%
2019+0.57%+
ינואר-0.11%
פברואר+0.11%
מרץ+0.57%
אפריל+0.23%
מאי+0.68%
יוני-0.56%
יולי-0.34%
אוגוסט+0.23%
ספטמבר-0.23%
אוקטובר+0.45%
נובמבר-0.45%
דצמבר+0.00%
2018+0.80%+
ינואר-0.46%
פברואר+0.12%
מרץ+0.23%
אפריל+0.46%
מאי+0.46%
יוני+0.11%
יולי+0.00%
אוגוסט+0.11%
ספטמבר+0.11%
אוקטובר+0.23%
נובמבר-0.23%
דצמבר-0.34%
2017+0.35%+
ינואר-0.23%
פברואר+0.00%
מרץ+0.35%
אפריל+0.12%
מאי+0.46%
יוני-0.69%
יולי-0.12%
אוגוסט+0.35%
ספטמבר+0.00%
אוקטובר+0.34%
נובמבר-0.34%
דצמבר+0.11%
מקור: הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה; הנתונים החדשים מתווספים להיסטוריה הקיימת באופן אוטומטי.
לוח ריבית בנק ישראל+
ריבית בנק ישראל3.50%נכון להחלטה מיום 06.07.2026מתעדכן אוטומטית מבנק ישראל
לוח החלטות ריבית, 2026
| מועד החלטה | ריבית | שינוי |
|---|---|---|
| 06.07.2026 | 3.50% | 0.25%- |
| 25.05.2026 | 3.75% | 0.25%- |
| 30.03.2026 | 4.00% | ללא שינוי |
| 23.02.2026 | 4.00% | ללא שינוי |
| 05.01.2026 | 4.00% | 0.25%- |
שאלות נפוצות
לפני שמתחילים
למי מתאים הליווי?+
למשפחות, שכירים, עצמאים, בעלי הון וחברות שרוצים לנהל את הכסף מתוך תמונה כוללת ולא כאוסף של מוצרים נפרדים.
מה כולל המפגש הראשון?+
היכרות עם המטרות, הצרכים והמצב הקיים. לאחר מכן מוגדרים הנתונים הנדרשים לבדיקת עומק ולבניית כיוון פעולה.
האם הליווי ממשיך גם לאחר התכנון?+
כן. ניתן לקיים ליווי תקופתי ולעדכן את התוכנית בהתאם לשינויים בחיים, בשוק או לקראת פרישה.
אילו מסמכים כדאי להכין?+
דוחות פנסיוניים ופיננסיים עדכניים, מידע על השקעות וביטוחים ונתוני הכנסה. רשימה מדויקת תינתן לאחר השיחה הראשונית.
שיחת היכרות
מתחילים בשיחה
מקצועית ואישית.
השאירו פרטים ונחזור אליכם לתיאום שיחה ראשונית, ללא התחייבות.
שיחה ב־WhatsApp↑למעלה