מספר שנים לפני הפרישה נכון למפות את כל הקצבאות, החסכונות והנכסים, להעריך את ההוצאה החודשית הרצויה ולבדוק אם מקורות ההכנסה הצפויים תומכים ברמת החיים המתוכננת. המיפוי צריך לכלול גם הון נזיל, השקעות שאינן פנסיוניות, התחייבויות, צרכים משפחתיים והוצאות חד פעמיות שעשויות להופיע בשנים הראשונות.
ככל שמתקרבים למועד הפרישה, עוברים מהערכה כללית לתוכנית מעשית. בשלב זה מרכזים גם מסמכי סיום העסקה ממקומות עבודה קודמים, ובהם טופסי 161 מהמעסיקים ואישורי מס שהתקבלו מפקיד השומה. איסוף מוקדם של המסמכים מאפשר לזהות חוסרים, לבחון את רצף אירועי הפרישה ולהיערך בצורה מסודרת לבחירות הקשורות לקצבה, להון ולמיסוי.
לאחר השלמת התמונה בוחנים את סדר המשיכות, את שילוב הקצבה וההון, את השלכות המס ואת הצורך בנזילות. המטרה אינה רק להגיע לסכום מסוים, אלא לבנות תזרים שיכול להתמודד עם אינפלציה, אריכות ימים ושינויים בלתי צפויים, מבלי לקבל החלטות תחת לחץ.
